花呗年利率为35%，这个数字或许让不少消费者咋舌，但背后却有着复杂的原因和市场机制。
花呗是蚂蚁金服旗下支付宝推出的借贷产品，虽然它的年利率高达35%，但是实际上花呗的客户大多是以年轻人为主，而年轻人无信用记录或信用记录不好，银行借贷条件较为苛刻，花呗成为了他们的主要借贷渠道。
花呗的消费场景多种多样，涵盖了生活中的吃喝住行，购物、旅游、买车等等，因此花呗想要满足不同消费者的需求，需要有更多的渠道和资源来支撑这些无形的开支。
那么问题来了，为什么不能追求“平民贷利率”呢？这里需要考虑到花呗产品本身具备的成本和风险因素。
第一，花呗的客户群体普遍信用情况较差，风险较高，这也就意味着花呗需要通过高利息来转移这种风险，避免出现大量坏账。
第二，花呗作为支付宝的金融产品，其背后还有支付宝庞大的运营成本。如何保证用户体验、技术投入等方面都需要相当可观的经费支出，这些开销也需要通过高利率来抵消。
花呗的高利率与其产品定位、客群、资源成本、风险控制等因素有一定的关联性，而且相应的产品定价策略也有自己的合理性，花呗的高利率并非是无从解释和理解。当然，对个人而言，还是需要根据自己的实际情况来合理利用和选择花呗这样的消费借贷产品。
